Compliance en wetgeving voor e-commerce betalingen
Heights ondersteunt ondernemingen bij het navigeren door het complexe landschap van compliance en regelgeving. Met ruim 20 jaar ervaring in het betalingsverkeer hebben wij uitgebreide kennis van nationale en internationale wet- en regelgeving op het gebied van e-commerce en online betalingen.
Belangrijkste regelgeving voor online betalingen
- PSD2 (Payment Services Directive 2) - Europese regelgeving voor betaaldiensten en sterke klantauthenticatie (SCA)
- PCI DSS - Payment Card Industry Data Security Standard voor veilige verwerking van kaartgegevens
- GDPR (AVG) - Algemene Verordening Gegevensbescherming voor privacybescherming van klantgegevens
- AML/KYC - Anti-Money Laundering en Know Your Customer regelgeving voor fraudepreventie
- Wet op het financieel toezicht (Wft) - Nederlandse wetgeving voor financiële dienstverlening
PSD2 en Strong Customer Authentication
De Payment Services Directive 2 (PSD2) is in 2018 in werking getreden en heeft grote impact op online betalingen. De belangrijkste wijziging is de verplichting tot sterke klantauthenticatie (Strong Customer Authentication of SCA) voor elektronische betalingen.
SCA vereist authenticatie op basis van minstens twee van de volgende drie factoren:
- Kennis - iets dat alleen de klant weet (zoals een wachtwoord of PIN)
- Bezit - iets dat alleen de klant heeft (zoals een telefoon of hardware token)
- Inherentie - iets dat de klant is (zoals biometrische gegevens)
Voor e-commerce ondernemingen betekent dit dat zij moeten zorgen voor 3D Secure 2.0 implementatie bij creditcard betalingen en correcte afhandeling van exemptions en uitzonderingen.
PCI DSS compliance
De Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) is een set van beveiligingsnormen voor organisaties die creditcard- en debitcardgegevens verwerken, opslaan of verzenden. Compliance met PCI DSS is verplicht voor alle merchants die kaartbetalingen accepteren.
PCI DSS kent verschillende compliance levels afhankelijk van het transactievolume. Heights kan u adviseren over:
- Het bepalen van uw PCI DSS level en vereiste validatiemethode
- Implementatie van Self-Assessment Questionnaires (SAQ)
- Scope reductie door gebruik van gehoste payment pages
- Tokenisatie en encryptie van kaartgegevens
- Jaarlijkse compliance audits en certificering
GDPR en privacy compliance
De Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG/GDPR) stelt strenge eisen aan de verwerking van persoonsgegevens. Voor betalingsverwerkers betekent dit onder andere:
- Transparantie over hoe klantgegevens worden verwerkt en opgeslagen
- Juridische basis voor gegevensverwerking (toestemming, contract, legitiem belang)
- Recht op inzage, correctie en verwijdering van gegevens
- Data Protection Impact Assessments (DPIA) voor risicovolle verwerkingen
- Meldplicht bij datalekken binnen 72 uur
- Privacy by Design en Privacy by Default principes
Heights adviseert over het opstellen van verwerkersovereenkomsten met Payment Service Providers en het inrichten van GDPR-conforme processen.
Anti-Money Laundering en KYC
De Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) verplicht financiële instellingen tot het uitvoeren van Know Your Customer (KYC) procedures en het monitoren van verdachte transacties.
Voor Payment Service Providers en merchants met eigen licentie betekent dit:
- Identificatie en verificatie van klanten
- Screening tegen sanctielijsten
- Transaction monitoring en unusual activity detection
- Rapportage van verdachte transacties aan FIU-Nederland
- Bewaren van KYC documentatie voor minimaal 5 jaar
Hoe Heights u kan helpen
Heights biedt onafhankelijk advies over compliance en regelgeving voor online betalingen:
Compliance audit
Beoordeling van uw huidige situatie en identificatie van compliance gaps
Implementatie ondersteuning
Praktische begeleiding bij het implementeren van compliance vereisten
PSP contracten
Review van verwerkersovereenkomsten en service level agreements
Risk assessment
Uitvoeren van DPIA's en security assessments
Training compliance en regelgeving
Heights verzorgt trainingen over compliance en regelgeving voor betalingsverkeer. Deze trainingen zijn geschikt voor compliance officers, financial controllers, risk managers en operations managers die verantwoordelijk zijn voor de naleving van wet- en regelgeving.
Benieuwd wat er in uw betalingsverkeer te halen valt?
Een eerste gesprek is vrijblijvend. Daarna weet u of er genoeg te winnen is om een traject te starten.